واقع استخدام نموذج الجدارة الائتمانية 18C'S في اتخاذ قرار منح التسهيلات الائتمانية بالمصارف التجارية الليبية": "دراسة حالة الإدارة العامة مصرف الوحدة"

محمد أصميدة أحمدي محمد بوعظمات; فوزي سعد نجم البدري; المبروك خالد محمد

doi:10.64516/dzaq6221

المؤلفون

أ. محمد أصميدة أحمدي محمد بوعظمات كلية الاقتصاد ، جامعة بنغازي ، فرع الأبيار Author
أ. فوزي سعد نجم البدري كلية الاقتصاد ، جامعة بنغازي ، فرع الأبيار Author
أ. المبروك خالد محمد كلية الاقتصاد ، جامعة بنغازي ، فرع الأبيار Author

DOI:

https://doi.org/10.64516/dzaq6221

الكلمات المفتاحية:

الجدارة الائتمانية18C's، التسهيلات الائتمانية، المصارف التجارية

الملخص

هدفت هذه الدراسة إلى التعرف على واقع استخدام نموذج الجدارة الائتمانية C's18 في اتخاذ قرار منح التسهيلات الائتمانية بالمصارف التجارية الليبية، وتكون مُجتمع الدراسة من المصارف التجارية الليبية، أما عينة الدراسة فاقتصرت على (مصرف الوحدة) وتم اختيار الموظفين بإدارتي الائتمان والمخاطر بمصرف الوحدة وفروعه والبالغ عددهم (80) موظفاً، ونظراً لصغر حجم عينة الدراسة تمّ استخدام أسلوب المسح الشامل، لضمان نتائج أقرب وأكثر قابلية للتعميم، ولتحقيق هدف الدراسة تمّ تصميم وتطوير استبانة لغرض جمع البيانات من أفراد العينة، وتم استخدام الرزمة الإحصائية للعلوم الاجتماعية (SPSS) لتحليل البيانات باستخدام التحليل الوصفي الذي يعتمد دراسة الظاهرة كمّا توجد في الواقع. ومن أهم ما توصلت إليه هذه الدراسة أن المصارف التجارية الليبية محل الدراسة تستخدم نموذج الجدارة الائتمانية 18C's في اتخاذ قرار منح التسهيلات الائتمانية. ومن أهم ما أوصت به هذه الدراسة هو ضرورة التركيز أكثر بتطبيق هذا النموذج في كافة المصارف التجارية الليبية.

السير الشخصية للمؤلفين

أ. محمد أصميدة أحمدي محمد بوعظمات، كلية الاقتصاد ، جامعة بنغازي ، فرع الأبيار

محاضر جامعة بنغازي، كلية الاقتصاد ، فرع الأبيار
أ. فوزي سعد نجم البدري، كلية الاقتصاد ، جامعة بنغازي ، فرع الأبيار

أستاذ مساعد جامعة بنغازي ، كلية الاقتصاد ، فرع الأبيار
أ. المبروك خالد محمد، كلية الاقتصاد ، جامعة بنغازي ، فرع الأبيار

محاضر مساعد جامعة بنغازي - كلية الاقتصاد - فرع الأبيار

المراجع

1. العمار رضوان، حسين قصيري، حسين. (2016)."دراسة تحليله نقدية لعوامل الجدارة الائتمانية"، مجلة جامعة تشرين للبحوث والدراسات العلمية، المجلد (38)، العدد (3)، ص ص 247 – 267

2. الزعبي وآخرون، وليد خلف، سالي نبيل، ساري ملاحيم، (2023)."مؤشرات الجدارة الائتمانية وفق نموذج (PRISM) وفاعلية قرارات منح الائتمان في البنوك الإسلامية في الأردن.

3. رضوان العمار، حسين قصيري، (2015)."دراسة مقارنة لنماذج الجدارة الائتمانية"، مجلة جامعة تشرين للبحوث والدراسات العلمية، المجلد (37)، العدد (2)، ص ص 317 – 335.

4. شريط عابد، بنية صابرينة، (2018)."أثر معايير الجدارة الائتمانية المعروفة ب 5Cs على اتخاذ القرار الائتماني". مجلة الاقتصاد والتنمية البشرية، المجلد(4)، العدد (2)، ص ص 107 – 120.

5. رضوان العمار، حسين قصيري، (2015) مرجع سابق.

6. أبي محمود، احمد عبد الهادي، (2015)."دور معايير الجدارة الائتمانية للعميل في عملية اتخاذ القرار الائتماني". مجلة جامعة تشرين للبحوث والدراسات العلمية، المجلد (37)، العدد (6)، ص ص 265 – 285.

7. حسان الدباس، (2014)."العوامل المؤثرة في عملية اتخاذ القرار الائتماني في المصارف العاملة في سورية". رسالة ماجستير، سوريا: جامعة دمشق (167).

8. Fredrick Robert. (2013). "Effect of Credit risk management practices on lending portfolio in Kenya". Research published in the European Jornal of Business and Management, no

9. Gapko, Petr. Smid, Martin,(2012)."Dynamic Mult- Factor Credit Risk Model with Fat- Tailed Factors". Journal of Economics and Finance, Vol no. (62), Issne no,(2).

10. Gapko, Petr. Smid, Martin,(2012)."Dynamic Mult- Factor Credit Risk Model with Fat- Tailed Factors". Journal of Economics and Finance, Vol no. (62), Issne no,(2).

11. جمعة محمود عباد، خلود علي الرشدان، (2010)."أثر مؤشرات الجدارة الائتمانية على التسهيلات الائتمانية في البنوك التجارية الأردنية". مجلة المنارة للبحوث والدراسات، المجلد (16)، العدد (4)، ص ص 73 -108.

12. Yeung, G.(2009). "How Banks in China Make Lending Decision", Journal of Counterparty China, Vol. (18), No (59), 285 – 302

13. أمجد عزت عيسى، (2004)."السياسة الائتمانية في البنوك العاملة في فلسطين". رسالة ماجستير، فلسطين: جامعة النجاح الوطنية.

14. Jacobson, T. (2003). "Bank Lending Policy and Value at Risk". Journal of Banking and Finance, v27-no 4.London.

15. الجزراوي والنعيمي (2010)، بعنوان "تحليل الإئتمان المصرفي باستخدام مجموعة من المؤشرات المالية المختارة"

16. الموسوي (2010)، بعنوان "تنمية الموارد المالية وأثرها في محفظة الإئتمان المصرفي"

17. دعاء محمد زايدة، (2006)."التسهيلات الائتمانية المتعثرة في الجهاز المصرفي الفلسطيني". رسالة ماجستير، فلسطين: الجامعة الإسلامية بغزة.

18. فليح حسن خلف، (2006)." النقود والمصارف". الطبعة الأولى، الأردن: جدارا للكتاب العالمي للنشر والتوزيع.

19. أسامة عبدالخالق الانصاري، (1994). "إدارة المصارف التجارية والإسلامية". مصر: جامعة القاهرwww.kotobarabie.com.

20. ايمان انجرو، (2007)."التحليل الائتماني ودوره في ترشيد عملية الإقراض". رسالة ماجستير، سوريا: جامعة تشرين.

21. عدنان تاية النعيمي، (2010)." إدارة الائتمان". الطبعة الأولى، الأردن: دار المسيرة للنشر والتوزيع.

22. ايمان حابس، (2011). "دور التحليل المالي في منح القروض". رسالة ماجستير، الجزائر: جامعة قصادي مرياح ورقلة.

23. يسرى مهدي السامرائي، زكريا مطلك والدوري، (1999). "الصيرفة المركزية والسياسة النقدية". طرابلس: أكاديمية الدراسات العليا والبحوث الاقتصادية.

24. فلاح حسن الحسيني، مؤيد عبدالرحمن والدوري، (2008)."إدارة البنوك". الطبعة الرابعة، عمان: دار وائل للنشر.

25. Koch, T.W and Scott, M.S. (2005). "Bank Management, Analyzing Bank Performance". 5th Ed., Mc Graw-Hill, New York.

26. محمد داود عثمان، (2008)."أثر مخففات مخاطر الائتمان على قيمة البنوك". أطروحة دكتوراه، الأردن: الأكاديمية العربية للعلوم المالية والمصرفية.

27. خلف محمد حمد، وعماد محمد عبد اللطيف، (2018). " محددات الجدارة الائتمانية في الاقتصاد الجزائري". مجلة الدنانير، العدد (14)، ص ص 84 – 110.

28. رضوان العمار، حسين قصيري، (2015) مرجع سابق.

29. Carey, Tony.(2014)."The 18 'C's of Credit Assessment – Basic Considera". www.cooney,carey.ie.

30. Hussey, J. and Hussey, R.,1997. Business Research. London : Mac Millan Business

31. نائب مدير إدارة المحاسبة بالإدارة العامة لمصرف الوحدة بمدينة بنغازي.

32. جبريل، وائل محمد .2016. دراسات إدارية معاصرة، مشكلات واقعية وحلول عملية. عمان: كنوز المعرفة.

33. ابتسام صاحب موسى الزويني، (2014). " القياس والتقويم". قسم اللغة العربية، كلية التربية الأساسية، الحلة: جامعة بابل، وزارة التعليم العالي والبحث العلمي.

34. نفس المرجع السابق.

35. جبريل، (2016) مرجع سابق